作為進出口大國，疫情肆虐下，我國外貿(mào)企業(yè)運營也有所沖擊。2月以來，出口信用保險在政策層面被頻頻提及，將其定位為化解疫情對外貿(mào)企業(yè)影響的有利抓手。



業(yè)內(nèi)人士指出，隨著國外疫情的擴大，出口信用保險對于出口企業(yè)將發(fā)揮更大的補償和支持作用，要進一步擴大短期險覆蓋面，出臺有針對性的專業(yè)服務(wù)，提高承保效率，創(chuàng)新承保模式，幫助企業(yè)加強出口風(fēng)險管理，減少損失。



此外，伴隨經(jīng)濟發(fā)展，外貿(mào)企業(yè)對于出口信用保險的需求在不斷增加，有增加短期出口信用保險供給的必要性。業(yè)內(nèi)專家建議，應(yīng)結(jié)合財險公司實際情況適度放開，加強主體資質(zhì)審核，在擴大信用保險覆蓋面，創(chuàng)新承保模式上，既需要保險公司的創(chuàng)新，更需要投保企業(yè)提高風(fēng)險意識，增加在非傳統(tǒng)風(fēng)險方面的保險投入。而疫情帶來的風(fēng)險教育，也有望成為我國保險業(yè)轉(zhuǎn)型升級的契機。



補償支持出口企業(yè)，出口信用保險護航穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)預(yù)期



據(jù)了解，當(dāng)前，絕大部分外貿(mào)企業(yè)存在出口企業(yè)面臨復(fù)工難、運輸難、交付難、接單難、融資難等諸多難題，如何發(fā)揮好短期出口信用保險對穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)預(yù)期的積極作用，也成為當(dāng)前關(guān)注重點。



2月21日，商務(wù)部、中國出口信用保險公司(以下簡稱“中國信保”)聯(lián)合印發(fā)關(guān)于做好2020年短期出口信用保險相關(guān)工作的通知，提出要進一步擴大短期出口信用保險覆蓋面，提高承保效率，創(chuàng)新承保模式，幫助企業(yè)加強出口風(fēng)險管理，減少企業(yè)損失。支持出口重點企業(yè)盡快復(fù)工復(fù)產(chǎn)，發(fā)揮好出口信用保險作用。



“疫情造成全國范圍內(nèi)長時間停工、停運，部分國家對加強對我國產(chǎn)品檢驗檢疫措施、限制航班和人員進入等措施，對我國制造類、建筑承包類、交通運輸類外貿(mào)企業(yè)造成一定影響”，中國自保網(wǎng)執(zhí)行董事曹志宏對藍鯨保險分析稱。



當(dāng)前，外貿(mào)企業(yè)造成的損失主要集中在訂單取消損失;外貿(mào)企業(yè)營業(yè)中斷造成日常運營成本損失;合同無法履約造成違約責(zé)任損失，合同項目延期造成損失等四方面，而出口信用保險主要承保海外買方違約責(zé)任保險以及海外政治和商業(yè)風(fēng)險，能承擔(dān)企業(yè)部分損失。



曹志宏指出，隨著我國各省疫情的好轉(zhuǎn)，國外部分國家卻出現(xiàn)疫情蔓延的趨勢，“將給我國外貿(mào)企業(yè)造成影響的時間更長，涉及企業(yè)面更廣，生產(chǎn)經(jīng)營不確定性更大，預(yù)期損失更為嚴(yán)重。隨著國外疫情的擴大，出口信用保險對于出口企業(yè)將發(fā)揮更大的補償和支持作用”。



據(jù)了解，出口信用保險是以國家財政為后盾，為企業(yè)在出口貿(mào)易、對外投資和對外工程承包等經(jīng)濟活動中提供風(fēng)險保障的一項政策性支持措施，也是WTO補貼和反補貼協(xié)議原則上允許的支持出口政策手段。



早期人保財險、中國進出口銀行都曾負責(zé)辦理出口信用保險。2001年，中國信保正式成立，成為國內(nèi)唯一的專業(yè)出口信用保險機構(gòu)，支持對外貿(mào)易發(fā)展與合作。之后，中國信保接過政策性出口信用保險的“擔(dān)子”，進行專業(yè)化運營，主要產(chǎn)品服務(wù)包括中短期出口信用保險、長期出口信用保險、海外投資保險、國內(nèi)信用保險、與出口信用保險相關(guān)的信用擔(dān)保和再保險等。



隨著信用保險經(jīng)驗的積累、承保范圍的擴大，出口信用保險業(yè)務(wù)商業(yè)化進程加快，商業(yè)信用保險也成為整個出口信用保險體系中的一部分。



2014年，財政部下發(fā)《關(guān)于引入商業(yè)保險公司開展短期出口信用保險業(yè)務(wù)試點有關(guān)問題的通知》，允許人保財險、平安財險、大地保險、太平洋財險試點經(jīng)營短期出口信用保險業(yè)務(wù)，逐漸形成多元化格局。



疫情爆發(fā)以來，出口企業(yè)面臨無法按期出運、收匯問題，正常經(jīng)營受到挑戰(zhàn)，發(fā)揮好出口信用保險作用，對化解疫情對外貿(mào)企業(yè)影響有積極作用，各方也在研究，如何加大出口信用保險業(yè)務(wù)拓展力度，做好金融服務(wù)工作。



擴大覆蓋面、創(chuàng)新承保模式，更需調(diào)動企業(yè)風(fēng)險管理積極性



進一步聚焦，根據(jù)政策指示要求，目前業(yè)內(nèi)已在建立受疫情影響企業(yè)需求快速反應(yīng)機制，對受疫情影響較大的企業(yè)提供重點支持服務(wù)，應(yīng)保盡保，加強對訂單被取消等風(fēng)險的保障，開辟理賠綠色通道，應(yīng)賠盡賠、能賠快賠。



同時，加大對暫時遇到困難但有訂單、有市場、有信用企業(yè)的支持力度，進一步降低保費費率，簡化報損、索賠程序，對受疫情影響未及時繳納保費的出口企業(yè)，合理緩交保費，在定損核賠時予以酌情處理。



有業(yè)內(nèi)人士向藍鯨保險介紹，通過完善“政府+銀行+信?！蹦Ｊ?，也可進一步擴大短期信用保險覆蓋面，譬如，出口企業(yè)在政府、銀行、信保的三方支持下，將應(yīng)收賬款或?qū)⒈钨r款權(quán)益抵押轉(zhuǎn)讓給銀行，獲得銀行低息貸款，緩解資金問題。



央財國際研究院院長陳輝建議，監(jiān)管可積極調(diào)動其他財險公司參與到出口信用保險市場，提供更精準(zhǔn)的金融服務(wù)，擴大出口信用保險的覆蓋面。



相對之下，曹志宏持有更為謹慎的觀點，“出口信用保險是專業(yè)性較強的險種，對于保險公司承擔(dān)風(fēng)險的能力要求較高，不應(yīng)‘一刀切’地面向所有中小保險公司放開”，其表示，現(xiàn)有大多數(shù)中小財產(chǎn)險公司不具備經(jīng)營信用保險的技術(shù)能力和資本實力，應(yīng)結(jié)合保險公司實際情況適度放開，加強對經(jīng)營出口信用保險機構(gòu)的資質(zhì)審核。



事實上，隨著“一帶一路”投資的擴大，我國外貿(mào)企業(yè)對于出口信用保險的需求在不斷增加，有擴大短期出口信用保險供給的必要性。保險業(yè)供給側(cè)改革和轉(zhuǎn)型升級也需要在一定程度上放寬監(jiān)管，擴大出口信用保險供給，鼓勵保險企業(yè)創(chuàng)新。



“但更重要的，有需求才會有市場，還應(yīng)注重提高外貿(mào)企業(yè)的風(fēng)險的風(fēng)險意識”，在曹志宏看來，此前大多數(shù)中小企業(yè)因成本的原因，未投保信用保險和營業(yè)中斷保險，故而在風(fēng)險發(fā)生后，帶來極大影響。



在業(yè)內(nèi)人士看來，擴大出口信用保險覆蓋面，創(chuàng)新承保模式，既需要保險公司的創(chuàng)新，也需要投保企業(yè)提高風(fēng)險意識，增加在非傳統(tǒng)風(fēng)險方面的保險投入。長期以來，財險行業(yè)主要以車險和財產(chǎn)險等傳統(tǒng)產(chǎn)品為主，對于信用保險、營業(yè)中斷、責(zé)任保險等創(chuàng)新型險種重視不夠，此次風(fēng)險教育，也有望成為我國保險業(yè)轉(zhuǎn)型升級的契機。(藍鯨保險 李丹萍 lidanping@lanjinger.com)