理賠是保險的賠償處理，是保險業(yè)務(wù)中的最后一個，也是最重要的環(huán)節(jié)。理賠是保險公司信譽的體現(xiàn)，同時也是客戶購買保險的最終利益體現(xiàn)，所以了解理賠的具體操作流程對客戶保障自身權(quán)益具有重要意義。

一、申請人資格確認(rèn)

1.申請人提出理賠申請時，應(yīng)閱讀《理賠申請須知》并提供身份證明及與事故者關(guān)系證明。

2.下列人員有權(quán)向公司主張保險金給付申請：

（1）生存受益人/被保險人；

（2）身故保險金受益人及其繼承人；

（3）未指定身故保險金受益人時，被保險人之繼承人

3.下列人員有權(quán)向公司主張保費豁免申請：

（1）投保人或被保險人； 外貿(mào)知識

（2）被保險人之法定代理人或監(jiān)護(hù)人。

4.身故保險金給付或少兒險保費豁免，由權(quán)利人本人提起理賠申請；其他事項可由權(quán)利人委托代理人提起理賠申請。申請人若為代理人，必須提交授權(quán)事宜明確的《授權(quán)委托書》以及委托人/代理人雙方身份證明。

5.受理人員應(yīng)當(dāng)即時向具備資格的申請人交付《理賠申請須知》，告知相應(yīng)的權(quán)利與義務(wù)，注明需提交的原始證明資料及公司咨詢投訴電話。

二.申請書填寫

1.申請人在提出理賠申請時應(yīng)親自填寫《人身險理賠申請書》，委托他人填寫的，申請人應(yīng)親筆簽名。

2.申請書須列明事故情況、理賠申請事項、理由及其保險事宜等。對于被保險人投保多個險種但因同一保險事故導(dǎo)致多項給付申請的案件，申請人可以只填寫一張《人身險理賠申請書》。團(tuán)體險的申請人申請理賠時應(yīng)在《人身險理賠申請書》加蓋投保人公章。

三.申請時效

依照《保險法》之規(guī)定，人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人，對保險人請求賠償或者給付保險金的權(quán)利，自其知道保險事故發(fā)生只日起二年不行使而消滅。人壽保險的被保險人或者受益人對保險人請求給付保險金的權(quán)利，自其知道保險事故發(fā)生只日起五年不行使而消滅。

四.申請材料

1.申請人應(yīng)提交保單相對應(yīng)條款約定的理賠申請材料。受理人員有責(zé)任定時通知并主動協(xié)助理賠申請人盡快備齊理賠申請材料。

2.理賠時應(yīng)提供單證：除提交保單正本外，還應(yīng)根據(jù)責(zé)任類型分別提交以下原始單證及證明材料：

（1）死亡保險金給付申請

a.國家衛(wèi)生部門所屬的縣級以上（含縣級）醫(yī)院出具的被保險人死亡證明書和病歷材料；

b.被保險人戶籍注銷證明；

c.如為意外死亡，還應(yīng)提供有關(guān)部門出具的意外死亡證明書或法院出具的宣告死亡判決書。

（2）殘廢保險金給付申請

a.國家衛(wèi)生部門所屬的縣級以上（含縣級）醫(yī)院出具的被保險人殘廢證明書和被保險人病歷材料；

b.如為意外事故，還應(yīng)提供有關(guān)部門出具的意外事故證明。

（3）意外醫(yī)療或住院醫(yī)療（費用型）保險金給付申請

a.國家衛(wèi)生部門所屬的縣級以上（含縣級）公立醫(yī)院出具的醫(yī)療診斷證明書、出入院小結(jié)、長短期醫(yī)囑以及住院醫(yī)療費用的原始憑證、結(jié)算明細(xì)表；

b.如因意外事故導(dǎo)致被保險人住院的，還應(yīng)提交有關(guān)部門出具的意外事故證明；

（4）住院醫(yī)療（津貼型）保險金給付申請

a.國家衛(wèi)生部門所屬的縣級以上（含縣級）醫(yī)院出具的醫(yī)療診斷證明書、出入院小結(jié)、施行手術(shù)者提交手術(shù)證明材料，并交查住院醫(yī)療費用的原始憑證、結(jié)算明細(xì)表；

b.如因意外事故導(dǎo)致被保險人住院的，還應(yīng)提交有關(guān)部門出具的意外事故證明；

（5）重大疾病保險金給付申請本公司指定或認(rèn)可的醫(yī)療機構(gòu)出具的足以認(rèn)定被保險人身患重大疾病的證明材料，如病理檢驗報告等。

3.材料交接：受理人員收到理賠申請材料后，應(yīng)在《理賠材料交接憑證》中簽收，注明受理日期后將憑證副聯(lián)交付申請人，并即時在電腦理賠作業(yè)系統(tǒng)登錄。

以上是客戶在保險索賠時所需注意事項，下面提供保險公司在受理客戶索賠時的一般程序：

1、填寫《理賠申請書》，告知應(yīng)提交的理陪材料

2、申請人資格認(rèn)定，并填寫《理賠材料交接表》；

3、不夠立案條件，發(fā)《不予立案通知書》；

4、簡易案件：立案到結(jié)案時間3日內(nèi)；

5、非特殊案件：立案到結(jié)案時間10日內(nèi)；

6、特殊案件：如遇下述情況之一，立案到結(jié)案時間可達(dá)60日，如超60日，必須上報總公司：

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